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保险公司牌照审核将开闸?先看险企股东高管资质要求


  《职业经理人周刊》   猎头班长v微博   微信:AirPnP   2019/5/16
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近日,行业内?#30475;?#20986;消息称,银保监会将开闸保险公司牌照审核,并特别强调要设立保险公司并不容易,尤其股东资质要求非常高。同?#20445;?#20445;险公司治理结构在近年来成为监管关注重点,其中对于高管任职资格要求同样与时俱进。今年以来,就出现过多起有关股东资质和高管任职资格问题?#24405;?/span>

本文要展现给大?#19994;模?#23601;是在现有《保险法》法律体系下,对于相关股东资格,以及高管任职资格的相关规定。

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从法律体系上来看,保险行业法规以《保险法》为母法,以原保监会相关部门规章为子法,形成中国保险法体系。因此,对于股东也好,高管也好,相关规定应先以《保险法》为依据。当然,由于保险公司是公司法人,因此还受《公司法》的?#38469;?/span>

比如《保险公司管理规定(2015年修订)》,其总则第一条就是:为了加强对保险公司的监督管理,维护保险市场的正常秩序,保护被保险人合法权益,促进保险业健康发展,根据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国公司法》等法律、行政法规,制定本规定。

由于法规条文内容庞杂,因此本文仅引用其中直接相关内容。

股东资质——四类股东的资质要求

现行《公司法》为2018年修正版,其中第三条第二款规定:有限责任公司的股东以其认缴的出资额为限对公司承担责任;股份有限公司的股东以其认购的股份为限对公司承担责任。

由此可知,所谓股东,就是公司的出资人,其方式是认缴出资额或认购股份。

目前施行的《保险法》为2015年修正版,其中对于股东资质的规定是,设立保险公司应?#26412;?#22791;下列条件:

主要股东具有?#20013;?#30408;利能力,信誉良好,最近三年内无重大违法违规记录,净资产不低于人民币二亿元。

?#35009;?#26159;“具有?#20013;?#30408;利能力,信誉良好”呢,实际?#38505;?#23601;是一个委托立法内容,在《保险公司管理规定》中规定设立保险公司要“有符合法律、行政法规和中国保监会规定条件的投资人”也同样是委托立法内容,其最终的实质内容实际上在《保险公司股权管理办法》中。

现行《保险公司股权管理办法》于2018年4月10日起实施。其中将股东?#27835;?#22235;类,并分别设置条件。相关规定内容较庞杂,本文作量化处理,结果如下:


另外,股权变更同样有程序要求,比如保险公司变更持有百分之五以上股权的股东,应当经中国保监会批准;变更持有不足百分之五股权的股东应?#21271;?#20013;国保监会备案等。由此可知,保险公司投资人要获得合法股东资格,也得同时满足实质要件和程序要件,否则就是违规股权,将面临被强制清退。

单一股东出资比例限制变化路径

在2010年6月10日起施行的《保险公司股权管理办法》中,对于股东资质的规定是:

境内企业法人向保险公司投资入股,应当符合以下条件:

(一)财务状况良好稳定,且有盈利;

(二)具有良好的诚信记录和纳税记录;

(三)最近三年内无重大违法违规记录;

(四)投资人为金融机构的,应当符合相应金融监管机构的审慎监管?#21103;?#35201;求;

(五)法律、行政法规及中国保监会规定的其他条件。

2014年6月1日施行的《保险公司股权管理办法?#20998;?#23558;第七条修改为“股东应当以来源合法的自有资金向保险公司投资,不得用银行贷款及其他?#38382;?#30340;非自有资金向保险公司投资,中国保监会另有规定的除外。” 因此股东资质相关规定没有变化,直到2018年最新《保险公司股权管理办法》的规定。

在持股比例限?#21697;?#38754;,在2010年6月10日起施行的《保险公司股权管理办法》对于单一股东持股比例的限制是:

保险公司单个股东(包括关联方)出资或者持股比例不得超过保险公司注册资本的20%。

另外,中国保监会根据坚持战略投资、优化治理结构、避免同业竞争、维护稳健发展的原则,对于满足本办法第十五条规定的主要股东,经批准,其持股比例不受前款规定的限制。同?#20445;?#23545;于持有保险公司股权15%以上,或者不足15%但直接或者间接控制该保险公司的主要股东,还要求连续3年盈利、净资产不低于人民币2亿元等。

在2012年10月1日起施行的《保险公司控股股东管理办法》中,对控股股东作出规定,以持股比例50%或实际控制权为实质标准。2013年4月9日,原保监会在下发的《中国保监会关于〈保险公司股权管理办法〉第四条有关问题的通知》中指出:

根据坚持战略投资、优化治理结构、避免同业竞争、维护稳健发展的原则,经中国保监会批准,对符合?#23601;?#30693;规定条件的保险公司单个股东(包括关联方),出资或者持股比例可以超过20%,但不得超过51%。

当?#20445;?#21407;保监会有关部门负责?#21496;?#26377;关问题答记者问?#21271;?#31034;:《通知》对持股超过20%的股东,一方面设定必要的财务?#21103;輳?#21253;括最近一年年末总资产不少于100亿元人民币、净资产达到总资产的30%以上、累计对外长期股权投资不超过净资产;另一方面设定了投资经验标准,要求投资保险行业3年以上,且具有?#20013;?#20986;资能力和管理能力。

2014年6月1日起施行的《保险公司股权管理办法》对于持股比例的限制与2010年版相同,其只对原“第七条”进行了修改,因此原则上2013年的通知对于2014年施行的《保险公司股权管理办法》仍然具?#34892;?#27491;效力。

于2018年4月10日起实施的《保险公司股权管理办法》中,则对股权比例再出新规。

单一股东持股比例不得超过1/3,单一有限合伙企业持股比例不得超过5%,多个有限合伙企业合计持股比例不得超过15%。

实际上,将单一股东持股比例限制到不超过1/3?#21152;?016年的《保险公司股权管理办法(征求意见稿)》中,与2014年仅对单一条款的修改不同,这一?#38382;?#23545;该办法的全面修订。因此,在2018年实施后,此前的2013年通知对该办法的修正也将失去效力。

可以?#25285;?#20445;险公司股东的资质条件要求总体上是不断提高的。而从股权占比上限来看,一般规定是经过了2010年的“不超过20%”到2013年特别放开限制?#20581;?#19981;超过51%?#20445;?#20197;及到2018年的“不超过三分之一”。

当然,例外规定也有变化。

2010年的规定是:

“中国保监会根据坚持战略投资、优化治理结构、避免同业竞争、维护稳健发展的原则,对于满足本办法第十五条规定的主要股东,经批准,其持股比例不受前款规定的限制。”

2018年的规定是:

“保险公司因为业务创新、专业化或者集团化经营需要投资设立或者?#23637;?#20445;险公司的,其出资或者持股比例上限不受限制。 ”

“经中国保监会批准,参与保险公司风险处置的,或者由指定机构?#34218;?#32929;权的,不受本办法关于股东资质、持股比例、入股资金等规定的限制。”

高管任职资格——董监高三类高管的任职条件

根据《公司法》的规定,董事会对股东会负责,行使下列职权:决定聘?#20301;?#32773;解聘公司经理及其报酬事项,并根据经理的提名决定聘?#20301;?#32773;解聘公司副经理、财务负责人及其报酬事项。

因此,所谓公司高管,狭义上讲就是公司经理、副经理和财务负责人。当然,由于公司治理结构不同,其中的实际职职务名称也会不同,但只要抓住“股东会—董事会—高管”这个公司治理权力阶层体系,就可以知道向董事会汇报工作并负责的公司经理、副经理和财务负责人为公司高管。另外,与董事会一样直接向股东会汇报工作并负责的还有监事会,是公司的监督机构。因此,广义上一般也把公司高管缩略称为“董监高?#20445;?#21253;括董事、监事和高管。

对于保险公司的高管任职资格,《保险法》的规定是“保险监督管理机构核准的任职资格?#20445;?#36825;同样是委托立法,即《保险法》不规定,而由保险监督管理机构另行立法规定。

这也表明,高管任职资格采用核准制,需要符合实质要件和程序要件,才能最终获得任职资格出任相应管理职务。

现行的《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》于2014年修订实行。其中对于保险公司的高级管理人员有了更细化的规定。

第四条 本规定所称高级管理人?#20445;?#26159;指对保险机构经营管理活动?#22836;?#38505;控制具有决策权或者重大影响的下列人?#20445;?/span>

(一)总公司总经理、副总经理和总经理助理;

(二)总公司董事会秘书、合规负责人、总精算师、财务负责人和审计责任人;

(三)分公司、?#34892;?#25903;公司总经理、副总经理和总经理助理;

(四)支公司、营业部经理;

(五)与上述高级管理人员具有相同职权的管理人员。

从这第四条可以看出,保险公司的高管更加宽?#28023;?#19981;仅包括《公司法》中列明的经理、副经理和财务负责人,还包括有董事长秘书、合规负责人、总精算师、审计负责人等保险行业相关的技术领域管理负责人。

在任职资格方面,通过第十一条、第十二条、第十三条、第十四条进行规定,由于内容较为重要,因此本文全面陈列如下:


另外,第二十一条、第二十二条还对消极条件进行规定,内容简略陈述如下:


在任职资格核准程序上则采用了任职资格?#38469;?#21644;材料申请相结合的方?#20581;?/span>

在2016年1月8日起施行的《保险机构董事、监事和高级管理人员任职资格?#38469;?#31649;理暂行办法》中明确:任职资格?#38469;?#25104;绩1年内?#34892;В际?#36890;过后1年内可以申请核准对应的任职资格,超过1年未提交申请或?#20174;?#26680;准,或者任职中断超过1年的,需重新参加?#38469;浴?/span>

其中还明确,?#38469;?#23545;应岗位类别?#27835;?span class="bjh-strong" style="font-size:18px;font-weight:700;">董事、监事、总经理(副总经理、总经理助理)、董事会秘书、合规负责人、总精算师、财务负责人、审计责任人、保险资产管理公司首席风险管理执行官、外国保险机构驻华代表机构首席代表等10类。

高管任职资格规定变化路径

从时间线上来看,现行《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》是2014年1月23日修订后施行的,原《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》则是2010年4月1日起施行的。

再之前实行的则是中国保监会2006年7月12日发布的《保险公司董事和高级管理人员任职资格管理规定》,其于2010年时?#29616;埂?/span>

总体而言,对于高管任职资格的法规有前后两个。两个法规内容?#21592;?#30340;话可以发现,最重要的变化就增加了对监事任职资格的规定。

另外,在任职资格的积极条件方面,新法规定的内容更加细化和市场化。比如在旧规定中的担任保险公司董事长、总经理、副总经理、总经理助理应?#26412;?#22791;“具有在企事业单位或者国家机关担任领导或者管理职务的任职经历”,就被更加市场化的“国家机关、大?#34892;?#20225;业相当管理职务”所替代。

新规定中对任职实质条件的金融工作经验要求提高,而对?#38382;?#26465;件中的公务领导经历要求被取消。由于内容庞杂,本文就不再展开了。

(来源:保险文化)


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